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银行业又一张万万元级别罚单来了，此次领罚者是民生银行。 据银保监会官网表露，山西银保监局克日向民生银行太原分行开出一张1710万元的罚单，剑指该分行理财、存款营业中存在违规兜底或隐性包管等行为。此外，该分行原行长、副行长等7名相关义务人一同被罚。 券商中国记者据公然材料统计，年内已有4家银行收到万万元级此外大额罚单。在民生银行之前，东亚银行、青农商行、网商银行别离收到1674万元、4410万元、2236.5万元罚单。除存款营业外，银行的信息收集与治理成为新的监管重点。 又见万万元罚单 3月19日，银保监会网站表露的罚单显现，民生银行太原分行因存在6项违法违规题目，被责令更正并处以罚款1710万元。山西银保监局于2022年3月16日作出前述惩罚决议。 具体来看，6项违法违规究竟首要包括：未经总行授权展开兜底许诺营业、未依照会计原则停止财政核算、公章利用挂号簿记录不实在、未依照“穿透”原则计提拨备、发放现实承当风险的拜托存款、在理财营业投资运作进程中供给隐性包管。 与此同时，7名相关负责人一同被罚。其中，民生银行太原分行原行长朱晓鹏被取消5年银行业高级治理职员任职资历；民生银行太原分行原副行长罗平被取消3年银行业高级治理职员任职资历。此外，刘洋、杨柳被制止3年处置银行业工作；郑毅、赵根牛、袁志虹别离被警告。 近两年来，民生银行是罚单“大户”。2020年、2021年持续两年，该行都收到了昔时银行业单张罚款金额最高的罚单，而房地产存款和理财营业风险治理一向是该行“屡罚屡犯”的“重灾区”。 2020年7月，民生银行因违规为房地产企业交纳地盘出让金供给融资、为“四证”不全的房地产项目供给融资、违规让渡不良资产、同业投资他行非保本理财富品检查不到位、理财营业风险隔离不充实等违规行为，收到银保监会开出的1.049亿元巨额罚单。 这张罚单也在客岁6月民生银行申请刊行可转债时，遭到监管部分的重点询问，要求该行逐一列示整改情况。民生银行彼时暗示，针对房地产融资方面的违规行为，该行已增强房地产企业授信治理，制定年度风险政策， 将房地产放款中落实授信条件和要求作为检查的重点内容；针对理财营业题目，已对理财富品间资产买卖参考市场估值以公允价格停止，对题目资产及有能够出现风险的资产停止专户治理等。 但2021年7月，民生银行再次收到一张高达1.145亿元的巨额罚单，并成为客岁收到罚单总金额最高的银行。银保监会通告显现，民生银行的同业、理财、拜托存款等营业存在31项违法违规行为，其中包括：前期检查发现的部分违法违规行为整改不到位，甚至屡查屡犯；风险隔离不到位，理财富品之间、理财富品与自营营业之间的不妥买卖仍时有发生；资金投向分歧规，为房地产市场或地方政府违规供给融资的情形仍然存在等。 对于这张罚单，民生银行彼时回应称，银保监会惩罚相关事项源自2019年银保监会对民生银行此前年度的营业专项检查，今朝该行已依照检查定见落实整改，并对相关义务职员停止了严厉处置。 深陷淖泥中 据领会，此前民生银行内部构造架构较为朋分、各不相谋，形成过于追求短期好处的构造文化。这也成为近一年多来，民生银行内部鼎新的重点之一。 客岁股东大会上，民生银行行长郑万春曾暗示，该行正在改变对分行的业绩考核方式，建立持久激励机制。“在曩昔只考核支出、用度和利润三个目标增加情况的根本上，增加了两个持久身分的考核，一是客户根本，获客量、长大性若何，二是焦点存款，它不是一种高本钱的存款，而是一般性存款，我们以为这类焦点存款是贸易银行成长的根本。”郑万春说。 曩昔一年，民生银行业绩滑坡形成该行股价步入2015年以来的至暗时辰。停止3月18日，民生银行A股股价报收3.73元/股，市净率0.34，在42家A股上市银行垫底。 一些业内助士以为，民生银行业绩下滑是新一届带领层“挤干泡沫”、消化历史负担的持久利好之举，但这一番“刮骨疗伤”的疗效多少，还没有获得财政数据的考证。客岁前三季度，民生银行净利润降幅虽然不竭收窄，但斟酌到2020年的低基数根本，该行始终未能实现正增加。 民生银行2021年三季报显现，客岁前三季度，该行实现归母净利润354.87亿元，同比削减4.93%；实现营业支出1306.35亿元，同比削减8.85%。 与此同时，民生银行资产欠债表出现一定水平的“缩表”偏向。停止客岁9月末，该行资产总额7.02万亿元，较2021年6月末削减0.71%，较2020年末增加0.94%；欠债总额6.42万亿，较2021年6月末削减0.93%，较2020年末增加0.54%。 资产质量方面，停止客岁9月末，民生银行不良存款总额722.20亿元，较2020年末增加21.71亿元；不良存款率1.79%，较2020年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率146.43%，比2020年末上升7.05个百分点；存款拨备率2.62%，比2020年末上升0.09个百分点。 此外，民生银行股东题目也令市场高度关注。3月17日晚间，民生银行公布通告称，因与前海人寿保险的债券买卖胶葛，该行股东泛海团体持有的近18亿股A股无穷售畅通股被司法解冻、司法标志及轮候解冻，占该行总股本的4.11%，占泛海团体及其分歧行动听持有该行股份比例为70.46%。 虽然民生银行方面暗示，此次“泛海系”持有的股份被解冻不会致使该行第一大股东及其分歧行动听发生变更，不会对该行平常经营治理、公司治剃头生严重影响。但“泛海系”迟迟难以处理债权题目，而其在民生银行仍连结着高达216亿元的关联授信。 监管高压延续 今年以来，金融监管延续高压态势。券商中国记者按照公然材料统计，在民生银行之前，年内已有最少3家银行领超万万元的大额罚单，其中2张来自央行，1张来自银保监会。 开年收到首张万万级罚单的是一家外资银行——东亚银行（中国）。据群众银行上海分行1月10日表露，东亚银行（中国）因违反信誉信息收集、供给、查询及相关治理规定，被罚款1674万元，并责令期限更正。 随后未几，青农商行于1月26日被青岛银保监局处以罚款4410万元。主如果由于：存款五级分类不正确、投资营业投后风险管控不到位、员工行为管控不力、存款转保证金开立银行承兑汇票、数据治理有用性缺失、活动性资金存款被挪用、房地产存款治理严重不谨慎、信誉卡透支资金流入非消耗范畴等。 1月29日，网商银行因违反金融统计治理相关规定、违反征信治理相关规定等多项缘由收下央行开出的2236.5万元大额罚单，同时，网商银行产物创新部、合规部等部分的9名高管作为间接义务人，合计被罚49万元。 “罚单的金额和违规事由是监管部分关重视点的间接表现。”一位银行业分析人士暗示，从今年的巨额罚单可以看出，除了信贷流向管控这个常规的事项外，对信誉信息的收集与治理已成为新的监管重点。 |
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